Mesurer le risque financier
Listez les revenus qui cesseraient, les charges incompressibles et la durée pendant laquelle votre épargne pourrait compenser l’écart.
Cartographier les protections existantes
Régime obligatoire, employeur, contrat collectif, prévoyance individuelle, assurance emprunteur et épargne ne couvrent pas les mêmes événements.
- Arrêt de travail
- Invalidité
- Décès
- Rente éducation
- Frais professionnels
Lire les conditions, pas seulement le capital
Les garanties, exclusions, franchises, délais de carence et définitions contractuelles doivent être vérifiés avant toute souscription.
Une garantie élevée peut rester inadaptée si sa définition, sa franchise ou ses exclusions ne correspondent pas à votre activité.
Questions fréquentes
La prévoyance est-elle obligatoire ?
Cela dépend du statut et des dispositifs applicables. Une protection obligatoire peut néanmoins laisser un écart important.
Quand revoir son contrat ?
Lors d’un changement de revenus, métier, famille, emprunt ou statut professionnel, puis périodiquement.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.