Comprendre ce que vous détenez
Le fonds en euros peut comporter une garantie définie par le contrat ; les unités de compte fluctuent et présentent un risque de perte en capital.
Demandez la liste des supports, leur document d’informations clés et la ventilation exacte des frais.
Lire tous les frais
Frais sur versement, gestion du contrat, gestion des supports, arbitrage et options peuvent se cumuler.
Comparez leur impact sur plusieurs années : une différence récurrente réduit le capital qui continue à produire des gains.
Organiser les retraits
Un rachat comprend une part de capital et une part de gains. La fiscalité dépend notamment de l’ancienneté et de la date des versements.
Conservez les relevés et demandez une estimation fiscale avant un retrait important.
Vérifier la transmission
La clause bénéficiaire doit refléter la situation familiale et les objectifs. Une formule ancienne ou imprécise mérite une relecture.
Les règles dépendent notamment des dates, de l’âge lors des versements et des bénéficiaires ; elles nécessitent une vérification actualisée.
Questions fréquentes
L’assurance-vie garantit-elle le capital ?
Pas pour toutes les sommes. Les unités de compte présentent un risque de perte ; la garantie éventuelle du fonds en euros dépend du contrat et peut être exprimée nette de certains frais.
Peut-on retirer son argent ?
Un rachat partiel ou total est généralement possible selon le contrat, avec un délai et une fiscalité à examiner.
Pourquoi ouvrir plusieurs assurances-vie ?
Cela peut diversifier assureurs, supports ou usages, mais ajoute du suivi. Il faut comparer les bénéfices réels aux frais et à la complexité.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.