Photographier les coûts
Listez les frais sur versement, de gestion du contrat, des unités de compte, d’arbitrage et du mandat.
Demandez le relevé annuel et les documents des supports pour distinguer le coût de l’enveloppe de celui des fonds.
Mesurer la qualité de l’allocation
Comparez la part garantie éventuelle, les unités de compte, les zones, secteurs, classes d’actifs et devises.
Repérez les fonds qui se recouvrent, les concentrations, le risque réel et les supports devenus incohérents avec l’horizon.
Protéger l’antériorité utile
Un rachat total ferme le contrat. Avant toute décision, comparez conservation, arbitrage interne, rachats partiels et ouverture d’un second contrat.
Ne sacrifiez pas une ancienneté fiscale sans chiffrer la fiscalité, mais ne la laissez pas masquer des coûts récurrents élevés.
Relire la clause bénéficiaire
Vérifiez les bénéficiaires, l’ordre, la représentation, les cas de prédécès et l’adéquation à la situation familiale.
Une clause complexe doit être coordonnée avec le notaire ou le conseil juridique compétent.
Questions fréquentes
Faut-il fermer une vieille assurance-vie ?
Pas automatiquement. Comparez ancienneté, frais, supports, garanties, plus-values latentes, fiscalité et objectif avant un rachat total.
Peut-on transférer l’ancienneté vers un autre assureur ?
En règle générale, un changement d’assureur n’est pas un simple transfert conservant automatiquement l’antériorité. Vérifiez les dispositifs et conditions applicables avant d’agir.
Ouvrir un second contrat est-il utile ?
Parfois, pour diversifier l’assureur, les supports ou les usages. La complexité supplémentaire doit être justifiée.
Faut-il fermer une vieille assurance-vie peu performante ?
Pas avant d’avoir comparé son ancienneté, ses garanties, ses frais, sa clause et la possibilité de conserver une petite somme tout en ouvrant un contrat plus adapté.
Que faire des frais élevés d’un ancien contrat d’assurance-vie ?
Comparez un maintien partiel, des arbitrages et une nouvelle enveloppe sans fermer trop vite l’ancien contrat. Ancienneté, gains, garantie, supports et clause bénéficiaire doivent être chiffrés.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.