Outil d’aide à la décision
Comparateur PER ou assurance-vie
Comparez PER et assurance-vie selon votre TMI, votre horizon et votre besoin de disponibilité, avec des hypothèses transparentes.
Comparaison pédagogique
Comparer avec vos hypothèses
PER : économie d’impôt théorique de 3 000 €, soit un effort net initial de 7 000 €, sous réserve d’un plafond suffisant. Assurance-vie : aucune déduction du versement, mais des rachats restent possibles.
Ce comparateur ne projette ni rendement ni fiscalité future. Il aide à identifier le critère décisif ; il ne recommande aucun contrat.
Demander une analyse avec mes chiffresLe résultat ne remplace pas une comparaison de contrats
L’outil compare les fonctions principales des enveloppes. Les supports, les frais, le risque de perte, la fiscalité à la sortie et la transmission nécessitent une étude plus complète.
Décider selon l’usage de l’épargne
PER et assurance-vie ne poursuivent pas exactement le même objectif. Le PER privilégie la préparation de la retraite et peut offrir une déduction à l’entrée ; l’assurance-vie conserve en principe une disponibilité plus large et répond aussi à des objectifs de transmission.
Les éléments à contrôler
- Déterminez la somme qui doit rester accessible en cas d’imprévu.
- Comparez tous les frais, les supports réellement disponibles et leur niveau de risque.
- Projetez la fiscalité à la sortie au lieu de regarder seulement l’avantage à l’entrée.
Les deux enveloppes peuvent être complémentaires. Le résultat du comparateur sert surtout à hiérarchiser vos priorités : liquidité, retraite, fiscalité actuelle, transmission et tolérance au risque.
Questions fréquentes sur le calcul
Peut-on détenir un PER et une assurance-vie ?
Oui. Les deux enveloppes peuvent répondre à des objectifs complémentaires si les frais, les supports et la disponibilité restent cohérents.
Quelle enveloppe choisir si l’argent doit rester disponible ?
L’assurance-vie permet généralement des rachats, tandis que le PER reste bloqué jusqu’à la retraite hors cas légaux de déblocage.
Le PER est-il toujours meilleur avec une TMI élevée ?
Non. L’avantage d’entrée doit être comparé à la fiscalité future, aux frais, au risque et à la durée d’immobilisation.