Une enveloppe, plusieurs supports
Le fonds en euros et les unités de compte ne présentent pas les mêmes garanties ni le même risque.
La liste des supports, les frais et la qualité du contrat comptent davantage que l’étiquette fiscale.
Le rachat ne taxe pas tout le retrait
Un retrait comprend une part de capital et une part de gains. Le traitement porte principalement sur la part de produits selon les règles applicables.
L’ancienneté du contrat et la date des versements doivent être vérifiées.
Transmission et bénéficiaire
La clause bénéficiaire et l’âge lors des versements influencent l’analyse successorale.
Une rédaction standard ne convient pas à tous les objectifs familiaux.
Questions fréquentes
L’argent est-il bloqué huit ans ?
Non. Des rachats sont possibles avant huit ans ; cette durée influence surtout certaines règles fiscales.
Le capital est-il garanti ?
Seulement selon les supports et garanties du contrat. Les unités de compte comportent un risque de perte.
Peut-on retirer de l’argent d’une assurance-vie à tout moment ?
Oui par rachat partiel ou total, sous réserve du délai de traitement et des conditions du contrat. Seule la part de gains comprise dans le retrait est fiscalisée.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.