Définir l’objectif et l’horizon
Précisez si le contrat sert une réserve, un projet, un complément de revenus ou la transmission.
L’horizon et le besoin de retrait déterminent la part qui peut supporter des fluctuations.
Comparer le contrat complet
Relevez frais sur versement, gestion, arbitrage, mandat et supports, ainsi que les conditions du fonds en euros.
Vérifiez la variété utile des supports plutôt que leur nombre, la présence éventuelle d’ETF et les restrictions d’allocation.
Remplir le profil et la clause
Répondez sincèrement au questionnaire de connaissance, d’expérience, d’objectifs et de tolérance aux pertes.
Rédigez une clause bénéficiaire cohérente avec la situation familiale, en sollicitant un professionnel compétent si elle est complexe.
Conserver les preuves
Archivez conditions générales, document d’informations, proposition, frais, clause et preuve du premier versement.
Notez la date d’ouverture fiscale et programmez une revue régulière du contrat.
Questions fréquentes
Quel montant pour ouvrir ?
Le minimum dépend du contrat. Le bon montant respecte la réserve de sécurité et permet une allocation cohérente sans frais disproportionnés.
Peut-on changer la répartition ensuite ?
Les arbitrages sont généralement possibles selon les conditions et frais du contrat, sans garantie sur le résultat.
Une assurance-vie en ligne est-elle différente ?
Les modes de souscription et les frais peuvent différer, mais il faut toujours vérifier l’assureur, le contrat, les supports, le conseil et les garanties.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.