Ce que l’analyse cartographie
Liquidités, livrets, assurance-vie, PEA, CTO, PER, immobilier, entreprise, crédits, revenus, retraite et protections sont rassemblés dans une vue commune.
Chaque ligne reçoit une fonction, un horizon, un coût, un risque, une fiscalité et une disponibilité.
Les anomalies recherchées
Argent dormant sans projet, frais cumulés, supports en doublon, patrimoine concentré, risque incohérent et enveloppes mal utilisées deviennent visibles.
L’analyse vérifie aussi les anciens contrats, clauses bénéficiaires, crédits, besoins de protection et échéances fiscales.
Le déroulement
Un premier échange cadre objectifs, famille, revenus, projets et contraintes. Les documents détaillés ne sont demandés que pour vérifier les points nécessaires.
Plusieurs scénarios sont comparés avec hypothèses, limites, coûts et risques. Vous restez libre de poursuivre ou non.
Ce que l’analyse ne promet pas
Elle ne garantit ni rendement, ni économie fiscale, ni absence de perte. Elle organise l’information pour améliorer la décision.
Les questions fiscales, juridiques ou comptables nécessitant une compétence spécifique sont confirmées par le professionnel habilité.
Questions fréquentes
Quels documents préparer ?
Avis d’impôt, synthèse des actifs et crédits, relevés annuels des contrats, revenus, projets et clauses utiles suffisent pour cadrer l’analyse.
Faut-il transférer ou fermer ses contrats ?
Non automatiquement. Chaque décision compare ancienneté, frais, garanties, supports, fiscalité et besoins futurs.
L’analyse est-elle un conseil personnalisé ?
Le premier diagnostic est un cadrage. Toute recommandation engageante exige les informations complètes, la vérification des règles et le cadre professionnel applicable.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.