Lire la garantie du fonds en euros
La garantie dépend des conditions du contrat et peut être exprimée nette de frais. Le rendement servi varie et sa valeur passée ne permet pas de prévoir le taux futur.
Vérifiez aussi les éventuelles conditions de bonus et la proportion d’unités de compte exigée pour en bénéficier.
Identifier le risque des unités de compte
Une unité de compte peut représenter un fonds actions, obligataire, immobilier ou diversifié. Sa valeur peut baisser et le nombre de supports ne suffit pas à assurer une diversification réelle.
Lisez l’indicateur de risque, l’horizon recommandé, les frais et les actifs sous-jacents avant tout arbitrage.
Construire plusieurs poches
La réserve destinée aux projets proches ne doit pas supporter le même risque que l’épargne de long terme. Une allocation peut séparer sécurité, projets intermédiaires et croissance.
Testez un scénario de baisse et vérifiez que vous pourriez conserver la stratégie sans vendre au mauvais moment.
Questions fréquentes
Les unités de compte sont-elles garanties ?
Non. Leur valeur fluctue et une perte en capital est possible.
Le fonds en euros est-il sans aucun risque ?
Il bénéficie d’une garantie contractuelle à lire précisément, mais reste exposé aux frais, à l’inflation et aux conditions du contrat.
Quelle proportion choisir ?
Il n’existe pas de pourcentage universel : horizon, projets, patrimoine et tolérance aux baisses doivent être rapprochés.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.