Vérifier la garantie exacte
Lisez si la garantie porte sur le capital net ou brut de frais et si elle dépend de conditions d’allocation.
Distinguez l’assureur, qui porte la garantie contractuelle, du distributeur du contrat.
Comprendre le rendement servi
Le taux communiqué est généralement net des frais de gestion du fonds mais avant certains prélèvements et fiscalité, selon la présentation.
Comparez la même période, les conditions de bonus et la part d’unités de compte imposée pour y accéder.
Mesurer le risque réel
La stabilité nominale n’élimine pas le risque d’inflation ni les limites de garantie et de liquidité contractuelles.
Le fonds en euros doit être relié à l’horizon, aux retraits prévus et au reste du patrimoine.
Questions fréquentes
Le fonds en euros est-il toujours garanti à 100 % ?
La garantie dépend du contrat et peut être nette de frais ou soumise à des conditions. Lisez les documents contractuels.
Le rendement futur est-il connu ?
Non. Le taux servi est décidé après la période et les performances passées ne préjugent pas du futur.
Pourquoi un bonus de rendement ?
Certains contrats conditionnent un bonus à une allocation ou à des versements. Vérifiez durée, conditions et risque de la contrepartie demandée.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.