Comparer la chaîne de frais
Une assurance-vie peut cumuler frais du contrat et frais des supports. Un compte-titres peut facturer courtage, garde et change. Chiffrez le coût selon le nombre d’opérations et la durée.
Distinguer retrait et cession
Dans l’assurance-vie, un rachat comprend capital et gains selon une formule propre. Dans le compte-titres, les cessions et distributions suivent leur traitement fiscal.
- Ancienneté du contrat
- Part de gains
- Fréquence des arbitrages
- Dividendes
- Plus-values réalisées
Intégrer la transmission
La clause bénéficiaire de l’assurance-vie peut répondre à un objectif successoral, sous réserve des règles, dates et âges applicables. Le compte-titres entre dans une logique successorale différente.
Éviter les comparaisons de rendement brut
Comparez les mêmes supports, sur la même durée, avec les mêmes versements et après tous les frais. Sinon, l’écart ne mesure pas réellement l’enveloppe.
Questions fréquentes
Peut-on transférer les titres d’un compte-titres vers une assurance-vie ?
L’assurance-vie fonctionne généralement avec des versements en numéraire et les supports proposés par le contrat. Une vente peut créer des conséquences fiscales.
L’assurance-vie est-elle bloquée huit ans ?
Non. Des rachats sont possibles avant huit ans ; l’ancienneté influence surtout certaines règles fiscales.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.