Évaluer le revenu futur
Les relevés de carrière et estimations officielles constituent le point de départ.
Ajoutez les dépenses probables, le logement, la santé et les projets pour mesurer l’écart.
Séparer réserve et long terme
L’épargne de précaution reste disponible ; l’épargne retraite peut accepter un horizon plus long.
Cette séparation évite un déblocage contraint ou un crédit coûteux.
Choisir plusieurs enveloppes
PER, assurance-vie, PEA et immobilier répondent à des contraintes différentes.
La diversification dépend du risque accepté, des frais, de la fiscalité et de la transmission.
Questions fréquentes
Quel montant épargner ?
Il dépend de l’écart de revenus, de la durée, du rendement non garanti et du budget actuel.
Le PER suffit-il ?
Rarement à lui seul ; il peut compléter les droits obligatoires et d’autres actifs.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.