La décision à prendre
Calculez le coût net du rachat, le gain annuel de pension, le point d’équilibre et comparez-le à une épargne après frais, fiscalité et risque.
Les vérifications indispensables
Obtenez un devis officiel, vérifiez option, régime, âge, déductibilité, date de départ, réversion, santé, liquidité et hypothèses de rendement.
- Objectif et horizon
- Coûts et fiscalité
- Risques et disponibilité
- Documents contractuels et règles à jour
Point de vigilance
Le point mort dépend de la durée de perception et des règles de pension. Une simulation d’épargne dépend de rendements incertains.
Les règles fiscales, sociales et contractuelles peuvent évoluer. Vérifiez les textes officiels et faites valider les conséquences propres à votre situation avant d’agir.
Questions fréquentes
Le rachat est-il déductible ?
Un traitement fiscal peut s’appliquer selon les versements et la situation ; vérifiez le devis et les règles de l’année.
Quel rendement comparer ?
Utilisez un rendement net prudent et plusieurs scénarios, car la pension et le capital n’ont pas le même risque.
Peut-on combiner les deux ?
Oui si le budget le permet et si chaque solution répond à un objectif distinct.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.