La décision à prendre
Projetez dépenses essentielles, confort et projets, puis retranchez les pensions nettes estimées pour obtenir l’écart à financer.
Les vérifications indispensables
Intégrez inflation, impôts, logement, santé, dépendance, dettes, soutien familial, dates de pension, réversion et marge de sécurité.
- Objectif et horizon
- Coûts et fiscalité
- Risques et disponibilité
- Documents contractuels et règles à jour
Point de vigilance
Un besoin annuel n’est pas constant sur trente ans. Testez plusieurs phases et rendements sans présenter une hypothèse comme une certitude.
Les règles fiscales, sociales et contractuelles peuvent évoluer. Vérifiez les textes officiels et faites valider les conséquences propres à votre situation avant d’agir.
Questions fréquentes
Quel pourcentage du dernier salaire faut-il ?
Il n’existe pas de taux universel : calculez les dépenses du foyer et les revenus réellement attendus.
Faut-il raisonner en brut ou en net ?
Le budget se pilote en net disponible, avec une conversion prudente des pensions et retraits.
Comment intégrer l’inflation ?
Utilisez plusieurs hypothèses et exprimez les besoins en euros constants ou courants de façon cohérente.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.