Comprendre la trajectoire pilotée
La gestion pilotée à horizon réduit généralement le risque à l’approche de la retraite selon un profil choisi. Vérifiez la composition, la fréquence de sécurisation et les supports utilisés.
Mesurer les exigences de la gestion libre
Choisir soi-même suppose de définir une allocation, rééquilibrer et résister aux décisions émotionnelles. La liberté n’est utile que si une règle de gestion existe.
- Allocation cible
- Fréquence de contrôle
- Règle de rééquilibrage
- Temps disponible
- Tolérance aux baisses
Comparer tous les frais
Le mode piloté peut ajouter un coût ou utiliser des supports différents. Comparez les frais du contrat et ceux des fonds, à allocation de risque comparable.
Vérifier les possibilités de changement
Les conditions de passage d’un mode à l’autre, les arbitrages et leurs frais doivent être connus avant de choisir. Un profil doit aussi évoluer avec la situation, pas seulement avec l’âge.
Questions fréquentes
La gestion pilotée garantit-elle le capital ?
Non. Elle peut réduire progressivement certains risques, mais les supports peuvent subir des pertes.
La gestion libre est-elle moins chère ?
Pas toujours. Tout dépend des frais du contrat, des supports choisis et des opérations réalisées.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.