Les avantages à mesurer
La déduction, la discipline d’épargne longue et la souplesse de sortie en capital constituent des atouts possibles. Leur valeur dépend de votre situation.
Les inconvénients à accepter
L’épargne est moins disponible, les contrats peuvent comporter des frais et la fiscalité de sortie doit être anticipée.
- Capital principalement destiné à la retraite
- Performance non garantie sur les unités de compte
- Frais variables
- Règles fiscales à comparer
Le test de pertinence
Le PER mérite d’être étudié si vous disposez d’une épargne de sécurité, d’un horizon long et d’une TMI rendant la déduction significative.
Questions fréquentes
Le PER garantit-il le capital ?
Cela dépend des supports. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Peut-on changer de PER ?
Un transfert peut être possible sous conditions et avec des frais éventuels. Comparez avant de décider.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.