Le PER assurantiel
Il peut proposer un fonds en euros, des unités de compte et des garanties liées à l’assurance. Une clause bénéficiaire organise la transmission au décès selon les règles applicables au contrat.
Le PER d’investissement
Souvent présenté comme un PER bancaire ou compte-titres, il repose sur un compte de titres et un compte espèces. Son univers d’investissement et sa tarification doivent être comparés concrètement, sans présumer qu’il est toujours moins cher.
- Supports accessibles
- Frais totaux
- Garantie ou absence de garantie en capital
- Traitement au décès
La grille de décision
Si le fonds en euros ou la clause bénéficiaire est déterminant, la forme assurantielle mérite une attention particulière. Si l’univers de titres et la structure de coûts priment, comparez aussi les offres d’investissement. Dans les deux cas, contrôlez les frais des supports sous-jacents.
Questions fréquentes
Un PER bancaire est-il forcément moins cher ?
Non. Comparez la totalité des frais du plan, des transactions et des supports, ainsi que les services inclus.
Les deux PER permettent-ils une déduction fiscale ?
La forme bancaire ou assurantielle ne détermine pas à elle seule la déduction des versements volontaires. Le plafond et l’option fiscale restent essentiels.
Quel PER protège le mieux les bénéficiaires ?
Le PER assurantiel dispose d’une clause bénéficiaire. La pertinence dépend toutefois de sa rédaction et de la stratégie successorale globale.
Un PER bancaire possède-t-il une clause bénéficiaire ?
Il relève d’une logique de compte-titres et ne reprend pas automatiquement le mécanisme bénéficiaire d’un PER assurantiel. La transmission doit être comparée précisément.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.