La décision à prendre
Arbitrez seulement si la nouvelle allocation répond mieux à l’horizon et au risque accepté, après comparaison des frais, des supports et du calendrier de marché.
Les vérifications indispensables
Vérifiez les frais d’arbitrage, les délais de valeur, les éventuelles restrictions, la garantie du fonds en euros, les frais internes des nouveaux supports et les options automatiques actives.
- Objectif et horizon
- Coûts et fiscalité
- Risques et disponibilité
- Documents contractuels et règles à jour
Point de vigilance
Un arbitrage n’efface pas le risque de perte. La neutralité fiscale interne généralement recherchée ne dispense pas de vérifier les particularités du contrat et les opérations assimilables à un retrait.
Les règles fiscales, sociales et contractuelles peuvent évoluer. Vérifiez les textes officiels et faites valider les conséquences propres à votre situation avant d’agir.
Questions fréquentes
Un arbitrage déclenche-t-il l’impôt ?
Un arbitrage interne n’est généralement pas un rachat ; vérifiez toutefois la nature exacte de l’opération.
Combien de temps prend un arbitrage ?
Le délai dépend du contrat, des supports et des jours de valorisation.
Faut-il arbitrer après une baisse ?
Pas automatiquement : revenez à l’objectif, à l’allocation cible et à l’horizon plutôt qu’au seul mouvement récent.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.