Gestion de patrimoine à Rouen et dans le pays de Caux, chez vous ou en visio

Qui vous accompagne, et comment le vérifier

Le cabinet est une entreprise individuelle, le CABINET SURAIS OLIVIER, dont l’adresse administrative est 820 Route de Doudeville, 76190 Étoutteville, en Seine-Maritime. Olivier Surais y exerce une seule activité réglementée : mandataire d’intermédiaire en assurance. Avant tout échange, vous pouvez contrôler cette inscription vous-même sur le registre de l’ORIAS (orias.fr) avec le numéro 23003099.

Le cabinet est membre de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP). En cas de différend non résolu avec le cabinet, vous pouvez saisir le médiateur : le Centre de médiation et d’arbitrage de Paris (CMAP), dans le cadre du dispositif de médiation de la CNCGP.

• Statut : mandataire d’intermédiaire en assurance (MIA)
• ORIAS n° 23003099, vérifiable sur orias.fr
• Membre de la CNCGP
• Médiateur : CMAP
• Rendez-vous en déplacement chez vous ou en visio
• Premier rendez-vous gratuit
• Téléphone : 07 68 66 83 27

Où se rencontrer : en déplacement à Rouen, au Havre et dans le pays de Caux, ou en visio

Le cabinet ne reçoit pas de clients dans ses locaux d’Étoutteville. Les rendez-vous ont lieu à votre domicile, sur votre exploitation ou dans votre entreprise, ou bien en visio. Le déplacement est proposé dans la métropole rouennaise, au Havre et dans le pays de Caux ; pour une autre commune de Normandie, la visio reste toujours possible et le déplacement se discute au premier appel.

La visio convient bien à un premier échange ou à un point de suivi : les documents (avis d’impôt, relevés de contrats, attestations de plafond d’épargne retraite) peuvent être partagés à l’écran. Un rendez-vous chez vous est souvent plus confortable pour une première analyse complète, notamment lorsque le couple ou l’associé doit être présent.

• Rouen et la métropole : Mont-Saint-Aignan, Bois-Guillaume, Elbeuf
• Le Havre et la pointe de Caux
• Pays de Caux : Yvetot, Bolbec, Fécamp, Barentin, Rives-en-Seine
• Côte d’Albâtre : Dieppe
• Partout ailleurs : rendez-vous en visio

Pour qui : trois profils concernés en Seine-Maritime

Les exploitants agricoles du pays de Caux. Les questions portent souvent sur la retraite, sur l’arbitrage entre investir dans l’exploitation et constituer une épargne privée, et sur la transmission de la ferme. Ces sujets sont détaillés dans le guide Agriculteurs du site, avec des pages dédiées à la préparation de la retraite et à la transmission de l’exploitation. La partie juridique d’une transmission (bail, société, donation, succession) relève du notaire ou de l’avocat ; l’accompagnement patrimonial porte sur l’épargne, la prévoyance et l’organisation des contrats d’assurance.

Les dirigeants et indépendants : gérants de SARL, présidents de SAS, artisans, commerçants et professions libérales de Rouen, du Havre ou de Dieppe. Leur protection sociale et leur retraite dépendent du statut et de la rémunération choisis : la prévoyance et le PER du dirigeant se raisonnent avec ces paramètres, que le site présente dans ses pages Dirigeants et PER du dirigeant.

Les cadres et particuliers de la métropole rouennaise et de l’agglomération havraise, qui veulent préparer leur retraite, organiser leur épargne ou mesurer l’effet d’un versement sur un PER avant de décider. Le simulateur de réduction d’impôt du site permet une première estimation, sans coordonnées.

Ce que couvre l’accompagnement patrimonial

Le point de départ est un bilan de votre situation : revenus, charges, épargne disponible, contrats existants, protection de la famille, projets et horizon de retraite. Ce bilan sert à hiérarchiser les besoins avant de parler de contrat. Le plafond de versement sur un PER, par exemple, ne doit jamais devenir un objectif en soi.

Les solutions présentées relèvent de l’assurance, conformément au statut de mandataire d’intermédiaire en assurance : PER sous forme de contrat d’assurance, assurance-vie, contrats de prévoyance. Pour chacune, le cabinet présente les frais, les supports, les risques de perte en capital et les conditions de sortie, et remet les documents d’information avant toute souscription.

Réduire ses impôts légalement passe souvent par des mécanismes simples, comme la déduction des versements volontaires sur un PER dans la limite d’un plafond personnel indiqué sur l’avis d’impôt (Service-Public, fiche F34982). Le cabinet explique ces mécanismes et leurs limites ; il ne délivre pas de consultation fiscale ou juridique personnalisée.

• Bilan patrimonial et hiérarchie des priorités
• Retraite : PER assurantiel, articulation avec l’épargne existante
• Prévoyance : maintien de revenus, invalidité, décès
• Assurance-vie : épargne disponible et clause bénéficiaire
• Transmission : préparation avec le notaire
• Suivi des contrats et révision quand la situation change

Cas pratique : une cadre de la métropole rouennaise et un versement PER de 4 000 €

Hypothèses pédagogiques : une cadre célibataire habitant Mont-Saint-Aignan, 1 part de quotient familial, 60 000 € de revenu net imposable, sans réduction ni crédit d’impôt. Elle envisage un versement volontaire de 4 000 € sur un PER, déduit de son revenu imposable. Service-Public indique que ce plafond de déduction est au moins égal à 4 710 € pour les versements de 2026, avant prise en compte d’éventuelles cotisations d’épargne retraite d’entreprise : le plafond réellement disponible figure sur son avis d’impôt et doit être vérifié avant de verser (F34982).

Calcul au barème 2026 (revenus 2025, fiche F1419) : tranche à 0 % jusqu’à 11 600 €, 11 % jusqu’à 29 579 €, 30 % jusqu’à 84 577 €. Sans versement : (29 579 − 11 600) × 11 % = 1 977,69 € et (60 000 − 29 579) × 30 % = 9 126,30 €, soit 11 103,99 €, arrondis à 11 104 €. Avec le versement, le revenu imposable passe à 56 000 € : 1 977,69 € + (56 000 − 29 579) × 30 % = 1 977,69 € + 7 926,30 € = 9 903,99 €, arrondis à 9 904 €. L’impôt baisse de 1 200 €, soit 4 000 € × 30 %, car tout le versement reste dans la tranche à 30 %. Aucune décote ne s’applique à ce niveau d’impôt.

Un versement effectué en 2026 se déduit des revenus de 2026, imposés en 2027 : le barème applicable à ces revenus, discuté dans le cadre de la loi de finances pour 2027, est À VÉRIFIER PAR UN HUMAIN. Surtout, les 4 000 € sont en principe bloqués jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé, et la sortie sera imposée. Ce cas montre un ordre de grandeur ; la décision dépend du budget, de l’épargne de précaution et des projets de la personne.

CGP, CIF, courtier, MIA, avocat fiscaliste : qui fait quoi ?

« Conseiller en gestion de patrimoine » désigne une activité, pas un statut unique : ce sont les inscriptions réglementaires du professionnel qui délimitent ce qu’il a le droit de faire. Le Code monétaire et financier (article L541-1) réserve aux conseillers en investissements financiers (CIF) le conseil en investissement sur les instruments financiers et le conseil sur des opérations sur biens divers. Quand vous cherchez un « conseiller financier en Normandie », c’est ce statut qu’il faut regarder si vous attendez un conseil sur des placements financiers hors assurance.

Le Code des assurances (article R511-2) distingue plusieurs catégories d’intermédiaires d’assurance : courtiers, agents généraux, mandataires d’assurance et mandataires d’intermédiaires d’assurance. Le mandataire d’intermédiaire agit sur mandat d’un autre intermédiaire ; son activité est limitée à la présentation, à la proposition ou à l’aide à la conclusion d’opérations d’assurance. C’est le seul statut du cabinet : il ne se présente donc ni comme courtier, ni comme CIF.

Enfin, la consultation juridique et la rédaction d’actes pour autrui, à titre habituel et rémunéré, sont encadrées par l’article 54 de la loi n° 71-1130 du 31 décembre 1971. Si vous cherchez un « conseiller fiscal à Rouen » pour une consultation fiscale personnalisée, un contentieux, une donation ou un pacte d’associés, l’interlocuteur adapté est un avocat fiscaliste ou un notaire. Le cabinet peut préparer le dossier patrimonial et travailler en lien avec eux.

• CIF : conseil en investissement financier (CMF, art. L541-1)
• Courtier, agent, mandataire, MIA : intermédiation en assurance (C. assur., art. R511-2)
• Avocat, notaire : consultation juridique et rédaction d’actes (loi 71-1130, art. 54)
• Le cabinet : MIA uniquement, ORIAS n° 23003099

Le déroulé en quatre étapes

Chaque étape est l’occasion de s’arrêter : vous n’avez aucune obligation de poursuivre après le premier échange.

• 1. Premier échange gratuit, chez vous ou en visio : objectifs, situation, documents utiles
• 2. Analyse : revenus, plafond d’épargne retraite, contrats en place, protection de la famille
• 3. Propositions écrites, avec frais, risques, supports et conditions de sortie
• 4. Suivi : point régulier et révision quand votre situation change (naissance, cession, retraite)

Ce que cette page ne fait pas

Cette page présente une activité et un cadre général. Elle ne remplace ni l’étude de votre situation, ni une consultation juridique ou fiscale. Le cabinet ne propose pas d’instruments financiers hors contrats d’assurance, ne gère pas de mandat de gestion de portefeuille et ne rédige pas d’actes. Les exemples chiffrés reposent sur des hypothèses simplifiées et ne garantissent aucun résultat.

Questions fréquentes