Séparer entreprise et patrimoine personnel
Les liquidités de l’entreprise, la rémunération disponible et l’épargne personnelle ne répondent pas aux mêmes règles ni aux mêmes risques.
Hiérarchiser les besoins
Protection du foyer, trésorerie, retraite et transmission doivent être ordonnées avant de sélectionner une enveloppe.
- Revenu disponible
- Protection sociale
- Horizon de cession
- Patrimoine privé
Documenter les hypothèses
Une première analyse peut être cadrée avec l’avis d’impôt, la rémunération attendue et les dispositifs déjà ouverts. Les décisions finales nécessitent les données exactes et les professionnels compétents.
Questions fréquentes
Le PER suffit-il à optimiser la situation d’un dirigeant ?
Non. Il ne traite qu’une partie des enjeux et doit être replacé dans une stratégie plus large.
Faut-il commencer par la société ou le foyer ?
Les deux doivent être distingués puis rapprochés, car les décisions professionnelles ont des conséquences personnelles.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.