Cartographier le patrimoine existant
Listez les enveloppes, leurs frais, leur disponibilité et leur rôle. Cette vue révèle les concentrations et les doublons.
Mesurer le coût complet
Comparez l’économie immédiate aux frais, au risque, à la durée et à la fiscalité future.
- Gain fiscal d’entrée
- Frais cumulés
- Effort net
- Scénario de sortie
Préserver une marge de décision
Conserver des actifs disponibles permet de financer un projet ou de saisir une opportunité sans dépendre d’un déblocage exceptionnel.
Questions fréquentes
Le PER devient-il indispensable à 100 000 € ?
Non. Il devient un levier à étudier, parmi d’autres, selon le foyer et les objectifs.
Peut-on combiner plusieurs leviers ?
Oui, si chacun répond à un objectif distinct et si les coûts restent maîtrisés.
Pourquoi deux foyers à 100 000 € n’obtiennent-ils pas la même réduction ?
Parts fiscales, revenus du conjoint, charges, plafonds déjà utilisés et composition des revenus modifient l’impôt et l’effet de chaque levier.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.