L’avantage fiscal n’intervient pas au même moment
Le PER peut agir sur le revenu imposable à l’entrée. Le PEA suit principalement une logique de fiscalité des gains après une certaine durée de détention.
Comparer le risque et les supports
Un PEA est orienté vers les actions éligibles. Un PER peut proposer plusieurs supports selon le contrat, mais les unités de compte comportent aussi un risque de perte.
- Objectif retraite ou investissement
- Besoin de disponibilité
- Tolérance au risque
- Frais de l’enveloppe
La combinaison peut être plus cohérente
Répartir l’épargne entre plusieurs horizons peut éviter de choisir une seule enveloppe pour tous les projets.
Questions fréquentes
Le PEA réduit-il le revenu imposable ?
Non, son avantage fiscal ne fonctionne pas comme la déduction potentielle d’un versement PER.
Peut-on détenir les deux ?
Oui. Ils peuvent répondre à des horizons et objectifs complémentaires.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.