Comparer l’effort de départ
Un versement PER mobilise une épargne personnelle ; un achat immobilier combine apport, dette, mensualités, charges et aléas.
Comparez l’effort net après fiscalité avec une hypothèse prudente de revenus.
Comparer disponibilité et sortie
Le PER est principalement indisponible avant la retraite hors cas légaux. Un bien peut être vendu, mais son délai et son prix ne sont pas garantis.
Les frais de sortie et la fiscalité doivent être simulés dans les deux cas.
Comparer les risques
Supports financiers du PER, concentration immobilière, vacance, travaux, crédit et frais peuvent réduire le résultat.
Aucun rendement ni avantage fiscal ne doit être présenté comme garanti.
Quand les combiner
Une combinaison peut diversifier les moteurs de patrimoine si la trésorerie et l’endettement le permettent.
Les règles, taux et résultats dépendent de l’année et de la situation réelle. Cette méthode pédagogique ne remplace pas une validation fiscale, juridique, comptable ou financière personnalisée.
Questions fréquentes
Le PER rapporte-t-il plus que l’immobilier ?
Impossible à affirmer : supports, bien, financement, frais, durée et marché déterminent les résultats.
Quel choix réduit le plus l’impôt ?
Cela dépend de la TMI, du plafond PER, du régime immobilier, des charges et des règles applicables.
L’argent est-il plus disponible dans l’immobilier ?
Une vente est possible mais peut prendre du temps et entraîner frais ou moins-value ; cette liquidité reste imparfaite.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.