Inventorier toutes les couches de frais
Distinguez frais sur versement, gestion du contrat, frais internes des supports, arbitrages, options et éventuels frais de transfert. Le taux affiché en premier n’est pas toujours le coût total.
Projeter en euros sur la durée
Un écart annuel apparemment faible réduit le capital qui continue à produire des gains. Utilisez plusieurs durées et rendements, sans transformer la projection en promesse.
- Capital initial
- Versements
- Durée
- Rendement brut hypothétique
- Frais totaux annuels
Comparer la qualité en face du coût
Le contrat le moins cher n’est pas automatiquement le meilleur si les supports, garanties ou services ne correspondent pas au besoin. Chaque coût doit être rapproché d’une utilité réelle.
Réexaminer un ancien contrat
Avant de transférer, vérifiez garanties, antériorité, frais de sortie et qualité du contrat d’arrivée. La comparaison doit porter sur l’avenir, pas seulement sur les frais déjà payés.
Questions fréquentes
Les frais annulent-ils l’avantage fiscal ?
Ils peuvent en réduire fortement l’intérêt sur la durée. Le résultat dépend de la TMI, des frais, du rendement et de la fiscalité de sortie.
Où trouver tous les frais ?
Consultez le document d’informations clés, les conditions du contrat et les relevés annuels.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.