Comparer les supports réels
Fonds en euros, unités de compte financières et SCPI ne portent pas les mêmes garanties ni risques. Identifiez précisément ce que contient chaque solution.
Liquidité et revenus
En direct, les parts de SCPI présentent une liquidité limitée et peuvent distribuer des revenus variables. Dans une assurance-vie, les rachats dépendent du contrat et les revenus des supports restent généralement dans l’enveloppe.
- Besoin de revenu
- Délai de rachat
- Règles de retrait
- Garantie éventuelle
- Risque des supports
Additionner les frais
Comparez frais de la SCPI, du contrat, des unités de compte, des versements et arbitrages. Utilisez une durée identique et un rendement brut hypothétique commun.
Fiscalité et transmission
Les revenus fonciers en direct et les rachats d’assurance-vie ne suivent pas le même traitement. La clause bénéficiaire apporte aussi une logique de transmission propre au contrat.
Questions fréquentes
Peut-on détenir des SCPI dans une assurance-vie ?
Certains contrats le permettent avec une sélection et des conditions propres à l’assureur.
L’assurance-vie est-elle toujours plus liquide ?
Il faut lire les conditions du contrat et du support. Ne supposez pas une disponibilité identique pour toutes les unités de compte immobilières.
Sources officielles
Les règles peuvent évoluer. Vérifiez toujours les textes applicables à l’année concernée.