Comment le PER peut optimiser vos impôts
Pour beaucoup d’épargnants, le Plan d’Épargne Retraite est plus qu’un simple produit de placement : c’est un outil d’optimisation fiscale. En versant régulièrement sur votre PER, les sommes déposées sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui permet de réduire votre facture fiscale dès l’année des versements. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus le bénéfice fiscal est important. Par exemple, un versement de 5 000 € peut générer une économie d’impôt de plus de 1 500 € pour un foyer imposé dans la tranche à 30 %. Cette stratégie est d’autant plus intéressante que les plafonds de versement augmentent si vous n’avez pas utilisé la totalité de vos plafonds sur les trois années précédentes.
La structure souple du PER vous permet aussi de répartir votre épargne entre des fonds sécurisés et des supports plus dynamiques, selon votre horizon de placement et votre sensibilité au risque. La loi PACTE a renforcé la portabilité des contrats, permettant de transférer votre épargne d’un PER individuel vers un PER collectif ou obligatoire sans perte des avantages fiscaux. En complément des économies d’impôt immédiates, cette transférabilité vous offre la liberté de comparer les offres et de choisir celle qui offre les meilleurs rendements et frais de gestion.
Enfin, n’oubliez pas que le PER est un placement long terme : pour en tirer le meilleur parti, il faut adopter une vision patrimoniale globale. Combinez la défiscalisation avec des objectifs de retraite réalistes, diversifiez vos placements et profitez des périodes de baisse de marché pour investir. En cas de doute, n’hésitez pas à consulter un conseiller indépendant qui saura analyser votre situation et vous guider vers l’option la plus adaptée à vos objectifs.